Сопровождение финтех-стартапа: запуск онлайн-платформы для выдачи микрозаймов под залог авто
Комплексное юридическое сопровождение запуска онлайн-платформы для выдачи микрозаймов под залог авто, от разработки документов до полного запуска.
Задача
Финтех-стартап планировал запуск онлайн-платформы для выдачи микрозаймов физлицам под залог автомобиля. Бизнес-модель предполагала полностью дистанционную процедуру, от подачи заявки до заключения договора и перечисления денег.
Ключевая задача – разработать полный пакет юридических документов, обеспечивающих законность и безопасность работы платформы, а также защиту от финансовых и регуляторных рисков.
Основные сложности:
1) отсутствие готовых шаблонов.
Уникальная бизнес-модель требовала разработки документов практически «с нуля»: правил предоставления микрозаймов, договоров микрозайма и залога, адаптированных под дистанционный формат.
2) соблюдение требований ПОД/ФТ.
Деятельность по выдаче займов подлежит контролю в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Требовалось внедрить внутренние процедуры идентификации клиентов, мониторинга операций и оценки рисков.
3) правовые риски рекламы.
Платформа планировала активное продвижение в интернете (таргетинг, контекстная реклама, соцсети). Необходимо было обеспечить соответствие рекламных материалов требованиям законодательства о рекламе, включая особенности для финансовых услуг.
4) взыскание проблемной задолженности.
Залог автомобиля – это ключевое обеспечение, но обращение взыскания на заложенное имущество требует строгого соблюдения законодательства. Необходимо проработать механизм взыскания и судебной защиты.
Решение
Юристы Green Legal разработала комплексную стратегию сопровождения стартапа на всех этапах. Что было сделано:
- разработка полного пакета документов для запуска и поддержки платформы
- заработка документов по ПОД/ФТ
- правовая поддержка в текущей деятельности
- сопровождение при рекламе деятельности
- сопровождение взыскания долгов
- разработка и проверка договоров с партнерами.
Результат
Благодаря комплексному подходу финтех-стартап успешно запустил онлайн-платформу и начал выдавать микрозаймы под залог авто.
Ключевые итоги:
- полный пакет документов разработан и внедрен, платформа работает на правовой основе, исключающей риски признания сделок недействительными;
- соответствие требованиям ПОД/ФТ: внутренние процедуры позволили избежать претензий со стороны контролирующих органов и минимизировать риски;
- реклама и продвижение: проверка рекламных материалов и регистрация исключила риск штрафов и претензий госорганов;
- механизм взыскания задолженности: разработаны шаблоны документов, силами клиента внедрена автоматизация процессов на основании разработанных шаблонов;
- постоянная юридическая поддержка: юристы на ежедневной основе консультируют компанию по всем вопросам деятельности.
Платформа выдает микрозаймы, число клиентов растет, юридические риски сведены к минимуму. Клиент продолжает сотрудничество с Green Legal в формате абонентского обслуживания.
Над кейсом работали
